Sei semplici passaggi per risanare le tue finanze e uscire dal debito nel 2016

In attesa di un successo finanziario 2016? Ecco alcuni semplici suggerimenti che possono aiutarti ad arrivare.

Un nuovo anno ci ricorda spesso che è il momento di mettere ordine nelle nostre finanze. Per molti, questo significa impegnarsi a ridurre il proprio debito. Ma capire come farlo spesso sembra schiacciante. Prendere Sarah Thomas , una madre single che vive a Bono, AR . Determinato a fornire una vita migliore per suo figlio e un futuro per sé, Thomas decise di conseguire un master in infermieristica e presto si ritrovò sopraffatto dai prestiti. “Ho seguito un’istruzione e ho finito con un sacco di debiti con la carta di credito”, dice Thomas. “Sembrava che il sogno americano fosse andato storto.”

Thomas non è solo. La famiglia media americana con debito trasporta $ 15.355 in debito di carta di credito e $ 129.579 in debito totale, secondo nerdwallet.com . Il debito è spesso accumulato da abitudini di spesa irresponsabili, mutui, prestiti auto, pagamenti con carta di credito e prestiti agli studenti. Tutto quel debito può sommarsi rapidamente.

Per persone come Thomas, il peso di pagare questi prestiti ad alto interesse può spesso sembrare schiacciante. Ma se sei serio nell’assumere il controllo del tuo futuro finanziario e nell’eliminare il debito, ci sono alcuni semplici ma efficaci passi che puoi fare per aiutarti non solo a ridurre il debito, ma a risparmiare per il futuro.

Passaggio 1: crea un budget solido

Secondo un sondaggio Gallup due terzi degli americani non stanziano i loro soldi né pianificano il loro futuro finanziario a lungo termine. Questa non è una mossa intelligente. Devi sapere dove stanno andando i tuoi dollari, in modo da poter prendere il controllo della tua spesa. Ti consigliamo di utilizzare uno strumento di budgeting online come Mint.com o un semplice foglio di calcolo Excel per organizzare le tue spese.

Passaggio 2: prendere in considerazione l’implementazione di misure di riduzione dei costi

Se pensi davvero ai tuoi soldi pagando per ogni mese, potresti rendertene conto che stai spendendo troppo su cose di cui non hai veramente bisogno. Puoi passare a un piano telefonico più economico o ridurre i costi del cavo? Che ne dici di acquistare marchi generici rispetto a quelli più costosi? Chiediti cosa puoi facilmente vivere senza e quindi prendere misure per ridurre le tue spese.

Step 3: Finanziamento del mercato della ricerca per il consolidamento del debito

Il prestito al mercato, chiamato anche prestito peer-to-peer, è un’opzione alternativa per sottoscrivere un prestito tradizionale. Diventare un mutuatario del mercato attraverso piattaforme popolari come Prosper ti consente di consolidare i tuoi prestiti ad alto interesse in un unico prestito a un tasso competitivo che ti consentirà di ridurre i pagamenti degli interessi mensili. Inoltre, questi prestiti offrono condizioni dirette a un tasso di interesse fisso, in modo che il tuo capitale scenda mentre fai i pagamenti mensili.

Step 4: Verifica e controlla il tuo debito

A causa del recente aumento dei tassi d’interesse della Fed – e forse ancora di più nel 2016 – gli americani potrebbero presto pagare più di $ 2 miliardi in pagamenti di interessi di quanto non facciano attualmente. Consolidando parte del tuo debito in un prestito a basso interesse, puoi assicurarti di non pagare più del necessario.

Passaggio 5: conoscere e monitorare il punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è un indicatore importante della tua salute finanziaria. Non ci sono scuse per non monitorarlo, specialmente quando puoi farlo gratuitamente! Ti consigliamo di utilizzare servizi di monitoraggio del punteggio di credito gratuiti come Karma di credito per ottenere l’ultimo aggiornamento sul tuo punteggio di credito.

Passaggio 6: monitora la tua identità finanziaria

È possibile che tu stia facendo tutto bene, ma se la tua identità o le informazioni sensibili arrivano in mani sbagliate, il tuo punteggio di credito e il potere d’acquisto potrebbero subire un colpo. Assicurati di monitorare i tuoi dati finanziari contro le frodi con strumenti online come quelli di proprietà di Prosper BillGuard .

Alla fine Thomas ha deciso di consolidare alcuni dei suoi debiti stipulando un prestito sul mercato tramite Prosper, che abbassato il suo tasso complessivo . Ora effettua pagamenti mensili gestibili mantenendo il budget della sua famiglia e riducendo il suo debito. “È stato il processo più semplice e veloce che abbia mai avuto”, afferma Thomas. Qualunque sia la tua situazione finanziaria, riducendo il debito, abbassando i tassi di interesse e gestendo meglio le tue finanze mensili, puoi non solo alleviare lo stress, ma anche metterti sulla strada per un futuro finanziario di maggior successo.