Prestiti personali e la vostra storia di credito

Prestiti personali e storia del credito
Se stai considerando prestiti personali, potresti voler capire in che modo le società determinano le offerte di prestito che sono personalizzate solo per te.

La risposta breve è la tua storia di credito. Tre agenzie di credito (TransUnion, Equifax e Experian) tracciano una grande quantità di dati legati alla tua storia creditizia, e la storia di credito che questi dati indicano fattori nel tuo punteggio di credito. Questo punteggio di credito gioca un ruolo fondamentale nel fatto che tu sia approvato o meno per il credito e abbia un impatto significativo sulle offerte di prestito che ricevi.

I creditori e i creditori con cui intrattengono rapporti di lavoro possono riferire a una o tutte le agenzie di credito. Nessun creditore è tenuto a segnalare a tutte e tre le agenzie di credito, ed è per questo che la formula utilizzata da ciascuna agenzia può essere diversa e i punteggi di credito possono differire leggermente tra le agenzie di credito.

Cosa potrebbe influenzare il tuo punteggio di credito?

L’algoritmo del punteggio di credito effettivo è un segreto strettamente sorvegliato, tuttavia alcuni fattori sono intesi avere un impatto sul punteggio.

Storia dell’account di credito

Il tuo punteggio di credito tiene conto della cronologia completa del credito. Un componente nel determinare il merito di credito è la durata in mesi dei conti di credito aperti e la cronologia dei pagamenti su tali conti. Qualcuno che non ha mai avuto una carta di credito non accumula una lunga storia di buoni pagamenti o cattivi pagamenti sui propri conti.

Rapporto debito / credito

Se il tuo rapporto debito / credito è elevato, ciò potrebbe influenzare il tuo punteggio di credito. Il tuo rapporto debito / credito è l’ammontare del debito che hai contro il tuo attuale limite di credito sui tuoi conti di credito. Quindi, se hai $ 44.000 di credito disponibile su tutti i tuoi conti di credito e hai $ 22.000 di debito, il tuo rapporto debito / credito è del 50%.

Mutuo, affitto, prestiti auto

Il tuo punteggio di credito può essere influenzato dalla quantità di prestiti rateali che hai e dalla tua capacità di effettuare pagamenti in tempo per tali prestiti. Pagando questi prestiti in modo coerente, è possibile creare una buona storia di credito. I pagamenti persi possono rimanere sul tuo rapporto di credito fino a 2 anni.

Ritardi nei pagamenti

Il tuo punteggio di credito può essere influenzato negativamente da pagamenti tardivi o persi, o conti in cui hai un pagamento dispregiativo (delinquente) grave. Quindi, la fattura che hai rifiutato di pagare per l’attrezzatura via cavo persa (ma che non hai contestato), può influire sulla tua capacità di ottenere credito in futuro.

fallimenti

Se hai presentato istanza di fallimento, il fallimento apparirà sul tuo rapporto di credito per 7-10 anni, a seconda del tipo di fallimento che hai archiviato (cioè capitolo 7 o capitolo 13).

Troppe richieste di credito (AKA troppe richieste o trazioni difficili)

Le richieste più rigide sono richieste di credito in cui un potenziale istituto di credito sta esaminando il tuo credito perché hai chiesto il credito con loro. Questi includono assegni di credito quando hai chiesto un mutuo, una carta di credito o un prestito personale per il consolidamento del debito. Ciascuno di questi tipi di controllo del credito conta come una singola richiesta di credito.

Una leggera attrazione è una richiesta di credito che non influisce sul punteggio di credito. Ad esempio, controllando la tua velocità Prosperare si traduce in una semplice indagine che non influirà sul tuo punteggio di credito. Un’indagine approfondita si verificherà solo quando accetti un’offerta e richiedi formalmente un prestito tramite Prosper. Allo stesso modo, se hai ricevuto un’offerta pre-approvata tramite posta, è probabile che sia stata presa una leggera attrazione che non dovrebbe influire sul tuo punteggio di credito.

Verifica il tuo punteggio di credito / rapporto di credito

Il tuo punteggio di credito è una parte importante della tua salute finanziaria.

Fortunatamente, controllare e monitorare il tuo punteggio di credito è facile. Molte delle principali compagnie di carte di credito ti consentono di controllare regolarmente il tuo punteggio di credito, in modo da poter vedere se aumenta o diminuisce di mese in mese.

Se desideri ottenere gratuitamente il tuo rapporto di credito dalle agenzie di credito, puoi farlo una volta all’anno andando su annualcreditreport.com. I rapporti di credito sono di base e includono un elenco dei tuoi account e della cronologia dei pagamenti e qualsiasi azione o decisione sul tuo rapporto, come insolvenze o fallimenti, ma probabilmente non conterranno il tuo punteggio.

La buona notizia è che più a lungo si mantiene una storia di credito soddisfacente con gli account che vengono pagati in tempo, migliore è il rapporto di credito che si rivolge ai potenziali istituti di credito.