Loan Singh spiega – Sei un defaulter del credit bureau?

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introduzione

Non stai effettuando i rimborsi EMI in tempo? Procrastinate il pagamento contro l’estratto conto della vostra carta di credito? Queste pratiche possono facilmente abbassare il tuo punteggio di credito, non metterà esattamente il tuo nome in una “Lista di Defaulter” (non esiste una “Lista di Defaulter” presso un’agenzia di credito). Ma, agli occhi del credit bureau, tu sei uno. Sei un debitore nei confronti dei tuoi obblighi di credito. Prestito digitale piattaforme (come Prestiti Singh ), le banche e le società di carte di credito riportano le prestazioni di rimborso delle quote del prestito e della carta di credito all’ufficio crediti. I valori predefiniti non solo riducono il tuo punteggio di credit bureau , ma anche ostacolare le tue possibilità di ottenere l’approvazione per un nuovo prestito. Il motivo principale per il rifiuto del prestito personale è il default del credito. Ci possono essere momenti in cui il tuo nome è etichettato come inadempiente, non per colpa tua. Il Prestiti Singh Il blog offre grandi informazioni sul mondo del credito, dei prestiti e del pezzo di plastica che hai nel portafoglio chiamato Carta di credito. Comprendiamo meglio gli uffici di credito, il punteggio di credito, i suoi intervalli e come evitare di diventare un Credit Bureau Defaulter.

Ufficio di credito in India

Ci sono 4 agenzie di informazioni creditizie concesse in licenza dalla Reserve Bank of India – CIBIL, Experian, Equifax e Highmark, con CIBIL che è la più importante. Mantengono le informazioni di credito che provengono da vari istituti di credito. Quando ti avvicini a una banca oa Loan Singh, per un prestito personale, un’indagine approfondita viene inoltrata all’ufficio crediti. L’ufficio quindi compila un rapporto dell’ufficio crediti che contiene le informazioni di credito come passato / corrente prestito personale o carta di credito, pagamenti immediati verso il prestito EMIs , estratti conto della carta di credito, ecc. Potresti aver cancellato un prestito; se lo hai fatto ripetutamente inadempiendo in EMI di prestito, allora questo si rifletterà nella tua relazione di ufficio di credito. Il rapporto dell’ufficio crediti contiene anche le tue informazioni personali come il tuo nome, data di nascita, indirizzo di residenza, PAN, numero ID elettorale, numero di contatto, tipi di credito disponibili, dimensioni del prestito, spesa per limite di credito e saldo corrente in sospeso; insieme al tuo punteggio di credito.

In poche parole, il compito di un ufficio di credito è quello di raccogliere e compilare informazioni di credito di individui provenienti da PAN India. Le istituzioni di credito come le banche, prestito digitale piattaforme, uffici governativi e agenzie di recupero crediti inviano informazioni creditizie relative ai mutuatari alle agenzie di credito. L’ufficio del credito agisce come un deposito di informazioni sul credito. Un istituto di credito deve essere autorizzato dalla Reserve Bank of India. Quando ti avvicini a un istituto di credito come una banca o un prestito, un’indagine approfondita viene sollevata dall’istituto presso l’ufficio del credito. Poiché un prestito personale non richiede garanzie a disposizione, l’affidabilità creditizia e il reddito diventano gli unici requisiti per ottenere l’approvazione della richiesta di prestito personale.

Un ufficio di credito non influenza il processo di approvazione del credito presso gli istituti di credito. Forniscono semplicemente informazioni di credito agli istituti di credito. Per aiutare gli enti creditizi a filtrare i mutuatari meritevoli o rischiosi, l’ufficio genera un rapporto di credito creditizio al pari di Credit Information Report. Il rapporto contiene tutte le informazioni di credito che il potenziale mutuatario ha utilizzato. Inoltre, nel rapporto è presente la disciplina di rimborso mantenuta dall’individuo. Calcolato da queste informazioni, è un punteggio di credito; che consente agli enti creditizi di determinare se l’individuo è meritevole di credito o meno.

Rapporto del Credit Bureau

Un rapporto di ufficio di credito è una rappresentazione sistematica delle informazioni di credito. Le informazioni includono il tuo EMI rimborsi verso prestiti e carte di credito. Il rapporto dell’ufficio crediti non include alcuna informazione basata sul tuo investimento o sui tuoi risparmi. Il rapporto menziona il tuo nome, data di nascita, indirizzo di residenza, PAN, numero di passaporto, numero di identificazione degli elettori, dettagli di contatto, tipo di credito utilizzato, dimensioni del prestito o limite di credito , saldo corrente in sospeso, qualsiasi importo scaduto, numero di giorni il pagamento è scaduto e il suo stato.

Poiché il rapporto contiene informazioni sulla tua storia di credito e rimborso, svolge un ruolo chiave nel processo di valutazione dell’ente creditizio. È quindi importante sapere quali informazioni sono condivise con l’ufficio del credito.

Punteggio del Credit Bureau

Il rapporto dell’ufficio crediti non mostra solo il tuo storia del credito , ma compila anche un punteggio / punteggio noto come Punteggio di credito. Il punteggio è un indicatore statistico di una valutazione effettuata sulla capacità di rimborso del credito. Il punteggio ha un valore minimo di 300 e un valore massimo di 900. Più alto è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le tue possibilità di ottenere nuovi crediti da Loan Singh o da qualsiasi altro creditore. Un buon punteggio di credito indica un sacco di cose come la tempestività del rimborso, l’importo del credito che possiedi, la natura del credito e la tua performance complessiva mentre sei indebitata. Il punteggio dell’ufficio è anche il culmine del numero di volte in cui una richiesta di informazioni è stata fatta da un’istituzione di prestito.

L’istituto di credito non ti presterà credito se hai avuto una storia di inadempienze nei rimborsi del prestito. Si può essere uno defaulter maggiore o minore. Le impostazioni predefinite minori includevano pagamenti ritardati, ma liquidati entro una scadenza secondaria. Per default, che vanno oltre il possesso di un ultimatum (ad esempio – diciamo 90 giorni dalla data di scadenza) sono definiti come “pagamenti in ritardo” o “mancati pagamenti”; questi influenzano negativamente la tua storia di credito e diminuiscono il tuo punteggio di credit bureau. È un gioco da ragazzi, che i pagamenti in ritardo indicano un approccio lassista alle vostre responsabilità di credito.

Ranges del punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito può rientrare nelle seguenti 5 categorie.

Punteggio inferiore a 0 – Un punteggio di credito pari a 0, o inferiore, significa che non hai una storia di credito. In questa situazione, è saggio richiedere un prestito personale da Loan Singh; poiché le banche rischiano di respingere la domanda di prestito, la mancanza di base della cronologia dei crediti.

Punteggio tra 350 – 500 – Un punteggio tra 350 e 500 è scarso, indicando un default nei precedenti pagamenti EMI o l’utilizzo eccessivo del credito sulle carte di credito.

Punteggio compreso tra 550 e 650 – Un punteggio compreso tra questi intervalli è accettabile, indicando che sei stato regolare con i tuoi pagamenti e che puoi fidarti di nuovi crediti. Hai buone probabilità di ottenere un prestito approvato.

Punteggio tra 650 – 750 – Questo intervallo indica che stai andando bene con le tue finanze. Dovresti attenersi alle tue abitudini finanziarie per mantenere o migliorare il tuo punteggio. Le tue possibilità di ottenere un prestito approvato sono grandiose.

Punteggio tra 750 – 900 – Questo è considerato il miglior range per un mutuatario. Ciò indica chiaramente che sei stato regolare con i tuoi pagamenti con EMI o con carta di credito. Puoi facilmente usufruire di un prestito.

Credit Bureau Defaulter

Un tag defaulter, sul rapporto del credit bureau, potrebbe richiedere anni di sforzi per cancellare. Non solo ti impedisce di ottenere nuovi crediti, ma disturba anche la tua reputazione. Una buona cronologia di rimborso può essere interrotta da un singolo default. Le inadempienze sono anche favorevoli alle sanzioni e ai tassi di interesse aumentati. Quindi, sii intelligente e disciplinato per pagare sempre i tuoi EMI in tempo. L’unico modo per evitare qualsiasi rifiuto di credito in futuro è migliorare il tuo punteggio di credito; Non c’è altro modo. Non consentire mai uno stato ‘Scritto-spento’ o ‘Stabilito’ di rimanere nel rapporto del tuo ufficio di credito. Più lo stato ‘Chiuso’ è il migliore per il tuo punteggio di credito.

Ogni individuo ha il diritto di accedere al proprio rapporto dell’ufficio crediti. Puoi richiedere il rapporto del tuo ufficio di credito dal sito web dell’ufficio. Puoi controllare il rapporto per comprendere le istanze in cui hai sottoperformato nelle tue responsabilità creditizie. Ci sono 2 modi attraverso i quali il tuo nome potrebbe apparire come un defaulter del credit bureau.

Default relativo al credito

Questo accade semplicemente quando non si paga il prestito o l’EMI della carta di credito, in tempo. In questo caso, è necessario cancellare tutti i pagamenti EMI in sospeso, al più presto. Le agenzie di credito pubblicano generalmente un rapporto mensile per assicurarsi di cancellare le quote in sospeso e impedire che il tuo nome venga re-taggato come ‘Defaulter’

Errore umano

Controlla se il tuo nome, sesso, PAN e indirizzo potrebbero essere stati inseriti in un formato sbagliato. Se è così, contatta l’ufficio del credito per farlo correggere. Fornire documenti validi come prova. Nel caso, il problema è dovuto a errore umano presso l’istituto di credito, riportare lo stesso all’istituto e allegare una copia del rapporto. Una volta rettificato dall’istituzione, ottenere un riconoscimento dello stesso e inviarlo all’ufficio per l’aggiornamento. L’errore potrebbe anche essere dovuto a furto di identità o frode; dove qualcuno ha usato i tuoi dati per avvalersi di un prestito, e di default.

Migliora il tuo punteggio

È possibile garantire un buon punteggio di credito se si ricordano questi suggerimenti utili da noi

Prompt pagamenti in tempo

Assicurati di non ritardare quando si tratta di rimborsi mensili di EMI verso il tuo prestito o la tua carta di credito. Configura una funzione di addebito automatico in cui gli EMI del prestito vengono addebitati dal tuo account prima della data di scadenza.

Limite della carta di credito

Mantieni le tue spese di carta di credito al minimo – assicurandoti di non spendere oltre il limite. Pagare il saldo della carta di credito per intero ogni mese.

Cerca di evitare troppe domande difficili

Troppe richieste in un breve lasso di tempo possono danneggiare il tuo punteggio di credito.

Controlla gli errori del rapporto di credito

Assicurati di fare controlli di routine del tuo rapporto di credito ogni 3 mesi. In questo modo sai che il tuo rapporto di credito è aggiornato, con tutti i rimborsi tempestivi ben documentati.