Lo scandalo dei club di prestito segna tempi duri per i finanziatori peer-to-peer

Il club di prestito è in acqua calda dopo uno scandalo che ha coinvolto prestiti per un valore di $ 22 milioni. Il CEO e fondatore della piattaforma di prestito peer-to-peer Lending Club si è appena dimesso dopo che uno degli investitori della società ha scoperto che i prestiti hanno infranto le regole della società, secondo Bloomberg News.

In breve, il Lending Club ha venduto troppi prestiti a un solo grande investitore, che va contro la filosofia “peer-to-peer” dell’azienda.

Ma non è niente di nuovo. L’intero settore sta attraversando una crisi di identità, decidendo se essere un canale per gli hedge fund e le banche di Wall Street da prestare a Joe Sixpack, o se attenersi alle sue radici come piattaforma per collegare i piccoli investitori ai piccoli mutuatari esclusi dagli altri prestiti opzioni.

Il Lending Club potrebbe aver avuto inizio come prestatore peer-to-peer, collegando piccoli mutuatari con piccoli istituti di credito, ma ora i suoi principali investitori sono le grandi banche di Wall Street e gli hedge fund.

Cosa significa lo scandalo del Lending Club per i mutuatari? Beh, potrebbe significare meno soldi sul tavolo per i prestiti da consolidare e pagare il debito, per uno. I principali mutuatari del Lending Club sono per lo più consumatori ordinari che cercano di consolidare il debito della carta di credito.

I problemi del Lending Club potrebbero segnalare alcune aspre acque per altre piattaforme di prestito peer-to-peer. Altre piattaforme di prestito online come SoFi, Prosper e OnDeck potrebbero essere sottoposte a un maggiore controllo da parte dei regolatori e degli investitori. Il Lending Club è il miglior cane degli istituti di credito peer-to-peer, quindi se ha problemi, gli investitori e i regolatori probabilmente indovinano che altri sono nella stessa barca, dice MarketWatch.

L’effetto a catena dello scandalo Lending Club potrebbe significare che pagare un debito con carta di credito, prestiti agli studenti o ottenere un prestito da un istituto di credito peer-to-peer per avviare una nuova attività potrebbe diventare più duro quest’anno.

I prestatori peer-to-peer hanno avuto un buon andamento negli ultimi anni, quindi è probabile che uno speedbump minore sia in ritardo. Gli investitori stanno dando uno sguardo duro ai libri dei finanziatori peer-to-peer, e talvolta persino a fare causa.

Ad aprile, alcuni investitori del Lending Club hanno intentato un’azione legale contro la società, sostenendo che aveva violato le leggi sull’usura.

Ma gli istituti di credito peer-to-peer non sono gli unici a stringere la cinghia. Il denaro si sta facendo da padrone. Angel investitori e venture capitalist, che investono nella prossima generazione di Ubers, Airbnbs, FitBits e GoPros, quest’anno si sono ritirati bruscamente.

Il 2015 è stato uno dei più grandi e migliori anni per il venture capital nella storia, e abbiamo un sacco di nuove aziende, app e gadget grazie ad esso. Il 2016 sembra l’inizio di alcuni periodi di magra per le start-up, con più competizione su meno soldi.

L’inasprimento dei mercati dei capitali non ha ancora influenzato i mutui ipotecari oi prestiti auto, che sono ancora ai prestiti storici. Se stai pensando di acquistare una casa o un’auto, ora è un buon momento. Se stai pensando di sottoscrivere un prestito con il Lending Club o un altro istituto di credito peer-to-peer, potresti voler resistere fino a quando non si sarà stabilizzata la polvere legale e regolamentare.

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Scott Dylan è uno scrittore collaboratore di GET.com ed è stato in (quasi) tutti i paesi del Nord, Centro e Sud America con nient’altro che uno zaino, un laptop e la voglia di esplorare. Parla correntemente lo spagnolo e ha registrato abbastanza tempo in aerei, treni, rideshares, autobus, taxi e risciò per sapere come accumulare ricompense e punti per ottenere ovunque il suo cuore desidera per pochi centesimi sul dollaro. Email: scott.dylan@get.com.