Le app di Payday Advance offrono alternative a basso costo al Payday Lending

Payday loans hanno, finora, fornito una soluzione costosa per il flusso di cassa. Se sei uno dei 90 milioni di americani che pagano lo stipendio per stipendio, che si tratti di uno stipendio mensile o bimestrale, una spesa imprevista può uccidere il tuo budget.

Potresti prendere un rischioso e losco prestito di giorno di paga e finiscono bloccati a sborsare cifre esorbitanti per coprire tassi di interesse scandalosi e tasse nascoste. Oppure puoi immergerti nei tuoi risparmi. Oppure, potresti mettere quella spesa inaspettata su a carta di credito e pagarlo nel mese successivo o nei prossimi mesi.

È qui che entra in gioco una nuova generazione di app per il giorno di paga. Invece di prendere un prestito di giorno di paga, immergendo i tuoi risparmi, o metterlo su una carta, è possibile utilizzare un’app per ritirare un “prestito” a breve termine contro il prossimo stipendio.

Naturalmente, il tuo datore di lavoro deve prima iscriversi per uno dei servizi di mezza giornata di anticipo sul mercato oggi. Una volta che il tuo datore di lavoro è iscritto, puoi prelevare una parte della tua prossima busta paga quando vuoi, anche se quanto e quanto spesso dipende dal tuo datore di lavoro.

Alcuni datori di lavoro riducono la percentuale della busta paga e il numero di volte in cui è possibile ritirare contro di essa per ciclo di pagamento.

È un prestito di giorno di paga in tutto ma il nome, ma senza gli alti tassi di interesse e le tasse. La tariffa tipica da prelevare per il tuo prossimo stipendio è di $ 5. Non ci sono spese per interessi perché l’importo viene automaticamente detratto dal tuo prossimo stipendio.

Attualmente ci sono circa una mezza dozzina di app di anticipo di giorno di paga disponibile negli Stati Uniti, e queste hanno un reale potenziale per fornire prestiti a breve termine a un prezzo basso, rendendo il prestito da strozzini inutile nella maggior parte dei casi.

App come PayActiv, che ha vinto Best of Show in FinovateSpring 2016, insieme a FlexWage, ActiveHours e Clearbanc, hanno tutti il ​​potere di trasformare il settore del credito.

Anche il controverso miliardario Peter Thiel è a bordo, come forza trainante di Even, un’app di anticipo sul giorno di paga. Il fondatore di Even, Joss Schlossberg, ha dichiarato a Fortune che l’obiettivo della startup è risolvere il problema della variabilità del reddito.

Mentre alcuni datori di lavoro hanno abbracciato le nuove app, i regolatori hanno a malapena notato la loro esistenza ancora. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sta ancora lavorando a una nuova regola per regolamentare i prestatori di giorno di paga ombrosi che operano online e nei pochi stati rimanenti in cui la pratica è illegale.

Nessuno sa come il CFPB prenderà le nuove app di anticipo sui giorni di paga, che si autodefiniscono come una soluzione allo stipendio per il problema dello stipendio, in parte perché quasi nessuno li usa ancora.

Milioni di americani accettano prestiti di giorno di paga e pagano il prezzo ogni anno, il che li rende un grosso problema per il CFPB. Ma le app di anticipo sul giorno di paga sono relativamente recenti e il numero di datori di lavoro sottoscritti è piccolo, per ora.

Safwan Shah di PayActiv ha dichiarato a Bloomberg News che la startup ha tenuto più di una dozzina di incontri con i membri del Project Catalyst del CFPB, che incoraggia innovazioni finanziarie a misura di consumatore, per tenerli aggiornati, e si spera che evitino qualsiasi movimento normativo che possa uccidere il tendenza alle sue tracce.

Scott Dylan è uno scrittore collaboratore di GET.com ed è stato in (quasi) tutti i paesi del Nord, Centro e Sud America con nient’altro che uno zaino, un laptop e la voglia di esplorare. Parla correntemente lo spagnolo e ha registrato abbastanza tempo in aerei, treni, rideshares, autobus, taxi e risciò per sapere come accumulare ricompense e punti per ottenere ovunque il suo cuore desidera per pochi centesimi sul dollaro. Email: scott.dylan@get.com.