Il nuovo sondaggio sul mercato di Prosper esamina il debito della carta di credito in America

Quanto saresti disposto a rinunciare per sollievo immediato della carta di credito? Non cenare fuori per 10 anni? 20 anni di abbonamento alla palestra? Non hai mai visto l’ultimo episodio di Game of Thrones? Stai ascoltando una band per il resto della tua vita? Un nuovo sondaggio commissionato da Prosper Marketplace rivela alcune interessanti scoperte su come le persone stanno pianificando di affrontare il debito e quali sacrifici sono disposti a fare per uscire dal rosso.

Il sondaggio ha anche rilevato che il debito della carta di credito non è solo un problema generazionale. I Millennial, i baby boomer e gli anziani si stanno occupando del debito della carta di credito. In effetti, il la famiglia americana media trasporta $ 15.863 del debito totale della carta di credito . Sempre più spesso, tuttavia, le persone si stanno rendendo conto che ci sono opzioni per estinguere il debito e riportare la loro vita finanziaria in carreggiata in modo che possano tornare a fare cose che gli procurino piacere. Una delle opzioni che le persone stanno usando per consolidare il debito sono i servizi di prestito alternativi come i prestiti attraverso Prosper.

Ad esempio, Sarah Thomas, una madre single che ha seguito un master in infermieristica, consolidato il suo debito finanziario e teneva sotto controllo le sue finanze con interessi e termini migliori. Mentre Sarah sta ancora pagando il debito, un prestito tramite Prosper le ha dato accesso a un prestito a tasso fisso ea tasso fisso, quindi ha un modo facile e razionale per affrontare il suo debito e un chiaro percorso di sollievo.

Alcuni degli altri risultati chiave del sondaggio includono:

  • Il debito delle carte di credito è uno dei principali fattori di stress, con il 19,5% che afferma che è più stressato rispetto al proprio lavoro e il 9,9% delle persone dichiara che è più stressante dei problemi di salute personale.
  • Il 13,7% delle persone non ha un piano per affrontare il debito della carta di credito.
  • Solo circa la metà dei titolari di carta di credito paga l’intero saldo.
  • Più di una persona su dieci sarebbe rimasta senza casa per un anno se ciò significava che potevano immediatamente uscire dal loro attuale debito.
  • Il 30,2% delle persone ha dichiarato che non avrebbero mai ricevuto una carta di credito se ciò significava che potevano essere assolti dal debito della carta di credito. E quasi il 5% finirebbe la loro relazione romantica attuale.
  • Ancora meglio, il 15,3% non otterrebbe la chiusura di “Game of Thrones” se il loro debito con la carta di credito sparisse.

Il prestito al mercato sta aprendo le porte a più persone per consolidare il debito e ripagarlo più velocemente. Leggi sotto per una panoramica più completa delle nostre scoperte.

Tutti i prestiti tramite Prosper effettuati dalle banche aderenti al FDIC.


Consolidamento del debito negli Stati Uniti

PANORAMICA

Dal 10 al 13 luglio 2015, Prosper Marketplace ha commissionato un sondaggio di Google che ha intervistato 517 americani adulti sul proprio debito della carta di credito per ottenere un certo contesto intorno alle statistiche esistenti. Il sondaggio ha esaminato quanto debito ha la gente, come ha intenzione di affrontarlo e quanto lontano sarebbero andati a liberarsene.

CONTESTO

L’americano medio ha quattro carte di credito, e la famiglia americana media porta $ 15,706 del debito totale della carta di credito. Data questa grande quantità, più consumatori stanno cercando canali di prestito alternativi per il consolidamento del debito. Prosper Marketplace voleva capire meglio come le persone gestiscono quel debito, dal punto di vista tattico ed emotivo.

Risultati chiave

IL DEBITO DELLA CARTA DI CREDITO TRASCENDE LA DEMOGRAFIA

Il debito delle carte di credito sembra essere un problema universale: non vi era alcuna differenza statistica tra le risposte ricevute dagli intervistati di varie fasce di età e reddito, a dimostrazione del fatto che i livelli di guadagno hanno un impatto minimo su questo problema.

gruppi di età

Gruppi di età di rispondenti

reddito

Gruppi di reddito di intervistati

SOLO A MEZZO DEI TITOLARI DELLA CARTA DI CREDITO PAGA IL LORO SALDO IN PIENO

Quando si tratta di quanto i loro saldi pagano e come lo fanno, il 15,9 per cento paga il saldo minimo dovuto sulla loro carta di credito, mentre il 17,3 per cento paga quello che può permettersi quel mese. Il 37,4 percento di coloro che hanno una carta di credito paga il saldo dell’estratto o il saldo corrente mese per mese, dimostrando che la maggior parte degli intervistati trasporta regolarmente parte del proprio saldo fino al mese successivo.

Come-molto-pay

Come le persone gestiscono i loro pagamenti con carta di credito

PIÙ PERSONE SONO FAMILIARI CON TASSI D’INTERESSE DI QUOTE ANNUALI

La maggior parte degli intervistati (48%) sapeva quale fosse il / i tasso / i di interesse della propria carta di credito, ma solo il 14% sapeva quale fosse la loro quota annuale.

familiarità

Familiarità con i tassi di interesse delle carte di credito e le commissioni annuali

LA MAGGIOR PARTE DELLE PERSONE VUOLE PAGARE INDIVIDUALMENTE OGNI CC

Il 36,5 percento ha dichiarato che il loro piano per uscire dal debito pagava singolarmente ciascuna carta di credito, mentre il 13,7 percento non aveva un piano per affrontare il debito della carta di credito. Solo l’1,8% ha dichiarato che avrebbe consolidato il proprio debito trasferendo i saldi su un’altra carta.

piano di azione

Piano d’azione preferito per affrontare il debito della carta di credito

LE PERSONE VOGLIONO ESSERE FUORI DAL DEBITO, MA NON VUOI SACRIFICARSI LUSSO

Prosper Marketplace ha chiesto alle persone che lusso – di valore monetario comparabile – avrebbero considerato di fare o non fare, se ciò significava che potevano immediatamente uscire dal loro attuale debito. La maggioranza degli intervistati (46,3%) non era disposta a rinunciare a questi lussi. I punti salienti includono:

  • Solo il 27,3% delle persone non prenderebbe una vacanza per i prossimi 5 anni
  • Il 16,1 percento non andrebbe in palestra per 20 anni
  • Il 14,5 percento non cenerebbe per i prossimi 10 anni

Nota: queste cifre si basano sull’importo medio speso annualmente dagli americani per ciascuna categoria (costi di alloggio, spese di assicurazione, importo speso per le vacanze, ecc.) Ed estrapolato a $ 15,706 (fonte: Federal Reserve). Sono come segue:

  • Alloggio: $ 1.200 mensili (CBS MoneyWatch)
  • Assicurazione: $ 6.025 all’anno (Kaiser Family Foundation)
  • Vacanza: $ 1,200 all’anno (American Express)
  • Mangiare fuori: $ 1.500 all’anno (Forbes)
  • Iscrizione alla palestra: $ 660 all’anno (notizie statunitensi e relazione mondiale)
  • Spesa di alcol: $ 400 all’anno (Bureau of Labor and Statistics)

lussi

I lussi sono disposti a rinunciare per uscire dal debito attuale

Prosper Marketplace ha anche chiesto alle persone se fossero disposti a svolgere una qualsiasi delle seguenti attività se ciò significava che potevano essere immediatamente assolti dal debito della carta di credito. Il 30,2 percento ha dichiarato che non otterrebbero mai più una carta di credito, tuttavia il 70 percento delle persone in debito vorrebbe comunque il potere d’acquisto di una carta di credito. L’8,3% ha dichiarato che sarebbe disposto ad ascoltare esclusivamente Nickelback per il resto delle loro vite, mentre solo il 2,9% ha dichiarato che avrebbe sacrificato un arto, se il loro debito fosse svanito.

attività-se-Vanished

Attività che le persone farebbero se il loro debito con la carta di credito svanisse

IL DEBITO È UN GRANDE FATTORE DI STRESS

Il debito della carta di credito è in cima alla lista dei fattori di stress nella vita di molti intervistati. Il 19,5% ha dichiarato che il debito delle carte di credito era più stressante del proprio lavoro, mentre quasi il 10% ha dichiarato che era più stressante della morte di un animale o di problemi di salute personale.

lo stress-factor

Livello di stress della carta di credito rispetto ad altri fattori di stress