È ora di smantellare un mito con Loan Singh: Credit Bureau

Credit-Bureau-Miti

introduzione

Oggi abbiamo deciso di inserire alcuni miti sulle agenzie di credito. Molti dei nostri debitori non comprendono il concetto di queste istituzioni. Ecco perché lottano per capire cosa fa e in che modo è direttamente collegato alla loro capacità di avvalersi del credito. Se richiedere un prestito personale online a Prestiti Singh o un nuovo Carta di credito , un ufficio di credito è fondamentale per farti credito come il tuo credito rapporto dell’ufficio e punteggio di credito determinerà la vostra affidabilità creditizia.

Cos’è un ufficio di credito?

Un ufficio di credito è un’agenzia o un’organizzazione che ricerca e raccoglie le informazioni di credito di una persona. Questa informazione viene quindi compilata, valutata e condivisa (solo se autorizzata dai clienti) in istituti di credito come le banche, piattaforme di prestito digitale e società emittenti carte di credito per decidere se il richiedente è meritevole o meno. Le agenzie di credito non sono responsabili per decidere se è necessario o meno ricevere un credito. L’ufficio raccoglie e manda semplicemente le tue informazioni finanziarie.

Agenzie di credito guarda le tue abitudini di pagamento e di fatturazione per determinare se rappresenti un rischio per le istituzioni che forniscono credito. Gli uffici acquisiscono queste informazioni da dati forniti da creditori, agenzie di recupero crediti e documenti pubblici. Questa informazione è quantificata e utilizzata in una formula per generare un punteggio numerico di credit bureau. Oltre a conservare le informazioni relative alla tua storia creditizia, l’ufficio del credito mantiene anche informazioni non di credito come indirizzo, stipendio e dettagli del datore di lavoro. In India, l’ufficio del credito ampiamente seguito è CIBIL . Alcune altre agenzie di credito sono CRIF High Mark, Equifax e Experian.

Cos’è un rapporto del Credit Bureau?

Un rapporto dell’ufficio crediti è un resoconto mensile del tuo prestito Pagamenti EMI (scoperto, prestito personale, prestito di veicoli e mutui per la casa) e pagamenti con carte di credito. Il rapporto dell’ufficio crediti non include le informazioni sugli investimenti o sui risparmi. Il rapporto contiene le tue informazioni personali come nome, data di nascita, indirizzo di residenza, PAN, numero di passaporto, numero di referente, numero di contatto, tipo di credito, dimensioni del prestito o limite di credito, saldo corrente in sospeso, eventuali importi scaduti, numero di giorni in cui il pagamento è scaduto e il suo stato.

Poiché il rapporto contiene informazioni sul tuo credito e storia di rimborso , svolge un ruolo chiave nella decisione dell’ente creditizio sulla richiesta di prestito personale. È quindi importante sapere quali informazioni i creditori condividono con le agenzie di credito. Richiedere e passare attraverso il vostro rapporto di ufficio crediti consente di prendere il controllo delle vostre finanze in termini di risparmio, bilancio , utilizzo del limite di credito e pagamenti EMI.

Che cos’è un punteggio di Credit Bureau?

Il punteggio di credit bureau è un riepilogo numerico a 3 cifre della cronologia dei crediti. Il punteggio viene calcolato utilizzando le informazioni accumulate nel rapporto del vostro credit bureau. Il punteggio varia da 300 a 900. Più alto è il punteggio, maggiori sono le possibilità di ottenere un prestito. Il tuo punteggio di credito fornisce un’indicazione della probabilità di default in base alla tua storia creditizia; e quanto è probabile che tu debba rimborsare il prestito. In un rapporto dell’ufficio crediti, i pagamenti regolari e puntuali delle rate mensili vengono premiati e le inadempienze sono penalizzate.

Spiegazione delle serie di Punteggio del Credit Bureau

Punteggio di 0 o -1 – Un punteggio di credito pari a 0 o inferiore significa che non hai alcuna storia di credito.

Punteggio tra 350 e 500 – Indica un valore predefinito nei precedenti pagamenti EMI o l’utilizzo eccessivo del credito sulle carte di credito. Le richieste di prestito saranno respinte.

Punteggio tra 550 a 650 – Un punteggio a questo intervallo è accettabile in quanto indica che sei stato regolare con i tuoi pagamenti e puoi essere considerato attendibile per un nuovo credito. Le probabilità di ottenere un prestito approvato sono buone.

Punteggio tra 650 e 750 – Questo intervallo indica che stai facendo bene con le tue finanze. Dovresti attenersi alle tue abitudini finanziarie per mantenere o migliorare il tuo punteggio. Le possibilità di ottenere un prestito approvato sono grandi.

Punteggio tra 750 e 900 – Questo è considerato il miglior range per un mutuatario. Ciò indica chiaramente che sei stato regolare con i tuoi pagamenti con EMI o con carta di credito. È possibile avvalersi di un prestito con facilità.

È tempo di scacciare alcuni miti del Credit Bureau!

Ora che sappiamo che cosa fa un ufficio del credito e quali informazioni sono presenti nel rapporto dell’ufficio crediti, lasciamo fuori alcuni miti dell’ufficio crediti.

Mito n. 1 – Solo i rimborsi immediati migliorano il punteggio del credit bureau

Non solo essere pronti con i pagamenti della bolletta della carta di credito o il prestito rimborsi EMI migliorerà il tuo punteggio, devi anche avere una buona combinazione di credito per vedere un punteggio sano.

Una combinazione di credito significa avere una combinazione di prestiti garantiti e non garantiti. Prestiti garantiti includono prestiti a casa e auto, mentre i prestiti non garantiti sono prestiti personali e carte di credito.

Mito n. 2 – Solo gli istituti di credito possono richiedere una relazione di ufficio di credito

Qualsiasi individuo può richiedere il proprio rapporto di informazioni sul credito presso l’ufficio del credito. Le informazioni sono tue e hai tutto il diritto di richiederle. È possibile visitare il sito Web del credit bureau e richiedere il rapporto pagando una commissione. Una volta ottenuto il rapporto, puoi verificarne uno errori per quanto riguarda la tua storia di credito. Segnalali all’ufficio del credito presentando una disputa sul sito web dell’ufficio.

Mito n. 3 – Non puoi ottenere un prestito personale con una storia di credito zero

E se ti dicessimo che questo è un mito e puoi ottenere un prestito personale con una storia di credito zero? Piattaforma di prestito digitale – Loan Singh, fornisce prestiti personali a persone che sono state retribuite per un minimo di ultimi 6 mesi. Le banche generalmente non considerano nemmeno le persone senza storia di credito. A Loan Singh, hai una possibilità.

Mito n. 4 – La chiusura delle mie carte di credito migliorerà il punteggio del mio credit bureau

Se pensate che la chiusura delle vostre carte di credito migliorerà il punteggio del credit bureau, vi sbagliate. Gli istituti di credito come le banche o le piattaforme di prestito digitale preferiscono considerare i mutuatari con una lunga storia creditizia per avere una lunga esperienza nella valutazione. Tuttavia, se si desidera consolidare il debito della carta di credito, quindi pagare e chiudi una nuova carta di credito invece di uno vecchio. Perdere la tua storia di credito ridurrà la tua età media di credito e farà cadere il tuo punteggio di credito.